“一行一局一会”出手！拟进一步规范

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xinwen.mobi 发表于 2025-8-5 01:13:54 | 显示全部楼层 |阅读模式

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“一行一局一会”出手，拟进一步规范金融机构客户尽职调查及相关资料保存行为。“一行一局一会”指的是中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会。2025年8月4日，这三个部门发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。此次发布《管理办法》是贯彻落实《反洗钱法》有关规定的要求，也是做好反洗钱国际评估应对工作的要求。近年来，监管部门发现金融机构在结合风险状况采取与风险相匹配的客户尽职调查措施方面存在不足，且我国在金融机构简化尽职调查、持续尽职调查、受益所有人等方面的具体规定上，与反洗钱国际标准还存在差距。《管理办法》明确了客户尽职调查总体要求，强调金融机构开展客户尽职调查要与风险相适应，不得采取与风险明显不相匹配的措施，明确了低风险情形简化尽职调查措施和高风险情形强化尽职调查措施等要求。例如，金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人身份，确保汇款人信息的准确性；发现客户涉嫌洗钱或者恐怖融资的，无论汇出资金金额大小，都应当采取合理措施核实汇款人身份。此外，《管理办法》还对金融机构使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录提出明确要求，规定客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年，金融机构要逐步实现以电子化方式保存客户身份资料及交易信息。

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